http://green.w-stylish.com/ 任意整理・民事再生などを使って借金を整理する方法を説明するブログです。 ja http://green.w-stylish.com/?eid=770467 ある状況がずっと続くと、その事実を追認するように権利や効力が消滅することがあります。 これが時効です。 時効にはいくつかの種類があり、刑事事件では刑の時効と控訴の時効、民事事件では消滅時効と取得時効というものがあります。 キャッシングローンの返済は、民... これが時効です。
時効にはいくつかの種類があり、刑事事件では刑の時効と控訴の時効、民事事件では消滅時効と取得時効というものがあります。
キャッシングローンの返済は、民事の消滅時効で無効になります。

殺人罪や窃盗罪が時効によって逮捕権がなくなってしまいますが、これは時効の制度によるものです。
消滅時効が行使されることによって、借金が消えることがあります。
借金の時効は５年です。
最後に返済をした日やキャッシングの契約を交わした日から数え、５年以上が経たなければなりません。

この消滅時効が援用されると金融会社側は返済請求をできなくなります。
長期に渡って借金の返済が行われず、債権者からの借金の返済請求もなければ、消滅時効を主張して借金時効で借金を帳消しにすることができます。
ですが、ただ放置していれば借金が消えるという都合のいい話ではありません。

借金時効のための消滅時効は、消滅時効の援用といって相手にはっきりと伝えることで初めて効果を発揮します。
日数の数え方が途中で０に戻ったり、カウントされない日があるなど、時効までの日数の数え方にも色々な条件があります。
確かに５年が経過すれば借金の時効の援用は可能ですが、実際はなかなか困難です。
訴訟を起こされたり、返済に応じる行動をした段階で時効は成立しないのです。 ]]> 借金の時効 2008-03-07T06:14:17+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=770466 借金の消滅時効は５年で、消費者金融から借りたお金はこれに該当します。 時効までの期間の数え方は例外事項が決まっています。 借りた側が借金の存在を認めるような行動を取った場合や、貸した側が裁判的な手段に訴えた場合は時効までの期間はリセットされて数え直しに... 時効までの期間の数え方は例外事項が決まっています。
借りた側が借金の存在を認めるような行動を取った場合や、貸した側が裁判的な手段に訴えた場合は時効までの期間はリセットされて数え直しになるのです。

時効に必要な日数は数え直されることになり、今まで数えていた日数は全て０に戻ってしまいます。
融資を行った金融会社側からの差し押さえ請求や、借りた側からの債務の承認は時効の中断か適用される条件です。
民法によって、これらは決められている内容です。

消費者金融側からの借金の請求とは、裁判上の請求で、内容証明郵便や通常の郵便物はこれに該当しません。
請求が内容証明郵便で届いた時に限り、その請求から半年以内に裁判で訴えられるとその時点で時効が中断となります。
よく、郵便物の封を開けなければ受け取ったことにならないという言葉を聞きますが、それは誤った認識です。
負債者側の行動によっても、消滅時効の消失は発生することがあります。

借金の一部を支払ってしまったり、借金の存在を認めるようなことをした場合がこれに当たります。
金融業者側はそれをわかっていますので、時効期間が過ぎた借金でも普通に返済依頼を出してきます。
借金の存在を認めさせるために、例えば減額提案書にサインさせるなどの方法を取ります。
５年の月日が経過し消滅時効が使える状況下であっても、減額提案書にサインすることは借金の存在を認めたこととなりますので時効期間は数え直しです。
]]> 借金の時効 2008-03-07T02:12:33+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=770468 ショッピングローンの審査は利用前に必ず通らなければならないものですが、これだけは絶対にクリアしなければならないという項目があります。 それはいわゆるブラックリストというものにのっている人です。 ブラックリストというのはどんなものなのでしょうか。 字面か... それはいわゆるブラックリストというものにのっている人です。
ブラックリストというのはどんなものなのでしょうか。
字面から、何となく犯罪をした人やよくない人の名前がズラリと載っているような雰囲気がありますが、そういうわけではないのです。

キャッシング会社が審査の際に情報を照会する信用情報機関と呼ばれるところがありますが、ブラックリストとはそこに返済延滞者として記録されている人のことです。
通常の返済の遅れと一線を画した情報として、３ヶ月もしくは１２ヶ月の延滞記録は残されます。
正確には、これらの延滞記録は遅延情報、事故情報、移動情報などと呼ばれています。

ここに情報が載ることをいわゆるブラック情報と呼び、ブラックリストととはこのことなのです。
どの信販会社のショッピングローンでも、ブラックリストに名前が乗っているような人に対してはローンを組みません。
本来の返済日を三ヶ月過ぎてもローンの支払いが行われない時、事故情報となってブラックリストに記録が残ります。
これはあらかじめ決められた基準によるものであり、状況によって斟酌してもらえることはありません。

ブラックリストに一旦名前が乗ると、その後返済をきちんとしていたとしても５年間は消えません。
そしてこの間、ショッピングローンだけでなく住宅ローンなどの融資のための審査は通りません。
また事故扱い後に支払いを完了したとしても延滞した事実は一定期間消えませんのでショッピングローンなどの審査をとおることはできないでしょう。
ブラックリスト入りする影響はかなり大きく、以後の消費生活に一切のローンが使えないのです。
ショッピングローンを組むときもこのようことが決してないように慎重になるべきだといえるでしょう。 ]]> ブラックリスト 2008-03-06T18:17:29+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=770465 時効に関する法律では、放棄と喪失について決められています。 これらを知っておかないと、時効までの日数を正確に知ることができません。 時効の権利を放棄する、つまり事前に時効を使わないと約束することははやってはいけません。 つまり時効の放棄とは時効の権利... これらを知っておかないと、時効までの日数を正確に知ることができません。
時効の権利を放棄する、つまり事前に時効を使わないと約束することははやってはいけません。

つまり時効の放棄とは時効の権利を使わないと相手方に対して約束を交わすことで、これは違法行為です。
借りる時に足元を見られて、あらかじめ借金時効を放棄しないようにです。
時効は前もって放棄しておくことはできませんが、定められた時効が確定してからなら放棄することができることに注意しましょう。
放棄は自分の意志で時効の権利を手放すことですが、喪失は一定条件が成立すると自動的に適用されます。
時効が完成していても、時効の権利がないのです。
これは、借りた側が借金を認める行為をした時や、返済に同意した時に起こるものです。

時効が喪失することについては理由があって、時効が成立する前までは払う気でいたにもかかわらず時効成立を知ったことで借金消滅を主張することは相手方の期待を裏切ることなると同時に、時効のあり方と食い違うものであるという考えによります。
一旦時効を放棄すると、それ以後に５年が経ってももう時効は存在しません。
これが喪失と放棄で異なる部分です。
喪失はまた時効までの期日を数えることができることです。
]]> 借金の時効 2008-03-06T18:10:51+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=768947 どうしてもお金が必要な場合、まずは親か知人に頼むべきです。 それができなければ消費者金融を利用してお金を調達することを考えるのがたいていの場合だと思いますが、それ以外にもお金を借りる方法があることはあまり知られていないことかもしれません。 たとえば定... それができなければ消費者金融を利用してお金を調達することを考えるのがたいていの場合だと思いますが、それ以外にもお金を借りる方法があることはあまり知られていないことかもしれません。

たとえば定期預金を利用しているならば、銀行から定期預金残高の９割近くまでのお金を借りることができます。
口座がマイナスになりますが金利も安いですので当面はこれでしのげます。

郵便局のゆうゆうローンの場合でも、定期預金残高の９割を目安にお金を借りることができます。
その金利はというと、預金金利に０．５％ほどを上乗せした額になります。
消費者金融に比べればかなりの低金利になりますから、定期預金があるならば、まずはそこからお金を借りる方ようにすればいいでしょう。

これもあまり知られていないお金を借りる方法ですが、保険会社からお金を借りる方法もあります。
これは契約者貸付制度というもので、満期に返戻金があるタイプの保険に限られています。

年金感覚で保険に入っている人も多いですし、お金を借りる手段としては悪くないかもしれません。
会社によって金利は異なっていて、限度額は返戻金の８割程度となっています。

これは少々抵抗があるお金を借りる方法かもしれませんが、会社から給料の前払いという形でお金を借りるという方法もあります。
これは労働基準局で定められている権利でもあるので、社員から申し出があれば会社は理由もなく断ることはできません。
ほかに手段が見つからない場合、会社の総務に相談してみることもお金を借りるためには検討すべきです。 ]]> 消費者金融 2008-03-04T16:55:54+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=633991 [質問] 訳あって夫と離婚する事になりました。 現在の住居である分譲マンションは夫名義ですが、私が連帯保証人になっています。 夫は、"迷惑はかけない" と言っていますが、何かあった時に私に支払いを求められるのでは　と心配です。 連帯保証人から抜ける事はで...
訳あって夫と離婚する事になりました。
現在の住居である分譲マンションは夫名義ですが、私が連帯保証人になっています。
夫は、"迷惑はかけない" と言っていますが、何かあった時に私に支払いを求められるのでは　と心配です。
連帯保証人から抜ける事はできますか？


[回答]

どのような事情があるかは存じませんが、離婚したからといって連帯保証人から抜けられる訳ではありません。
金融機関からすれば、債務者とその連帯保証人の関係などどうでもいいからです。
離婚する以上、元配偶者とは金銭的な関係は清算しておきたいところですね。

元夫と交渉して、連帯保証人を他の人に代わってもらうのが一番いいのですが、それが無理ならそのマンションを一旦売却してローンを清算してもらってください。
将来の不安を残したくないのなら訴訟を起こしてでもそのようにするべきです。

なお、自己破産者は連帯保証人になれませんのであなたが自己破産するような事になれば自動的に連帯保証人の契約は無効になります。

一度交わした連帯保証契約を抜けるのはかなり難しいのが現実なのです。 ]]> 連帯保証人 2007-08-22T19:27:39+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=615605 他人の借金を保証する場合の事を考えてます。 他人の借金の保証をする場合、保証人と連帯保証人があります。 これらはどのように違うのでしょうか？ 実はこの２つは同じ保証人でも大きな違いがあります。 まず、保証人は債務者、つまり借金をする人の後ろに立って...
他人の借金の保証をする場合、保証人と連帯保証人があります。
これらはどのように違うのでしょうか？

実はこの２つは同じ保証人でも大きな違いがあります。
まず、保証人は債務者、つまり借金をする人の後ろに立って保証するという役割があります。

この "後ろに立って" というのはどういう事かというと、保証人が債務者に代わって借金を支払わなければならないのは、あくまでその債務者に支払い能力がない場合に限定されます。

つまり債権者である金融機関は、債務者本人に請求する前に保証人であるあなたに返済を求める事はできません。

一方、連帯保証人は、債務者がどのような状態であるかに関係なく、連帯保証人であるあなたに返済を求める事ができます。

また、借金をした本人に資産がある場合、債権者はその資産を放置したまま保証人の資産を差し押さえる事はできませんが、連帯保証人になると債務者本人の資産状況に関係なく、あなたの資産を差し押さえる事ができます。

その債務者に連帯保証人と保証人両方がいたとします。
保証人の場合、債務者の負債に対してそれを保証人の人数で割った金額が支払わなければならない上限ですが、一方連帯保証人の場合は保証人の人数に関係なくその全額を支払わなければならない可能性があります。

これらの事からも分かるように、連帯保証人とは借金をした本人と全く同等の責任がある、つまり自分自身が借金をして、その本人に渡しているのと同じという事です。

この事から、どんなに親しい人から連帯保証人を依頼されても絶対に受けてはいけない事が分かると思います。 ]]> 連帯保証人 2007-07-27T12:58:45+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=596549 2007年6月以降、大手消費者金融は金利を利息制限法の範囲に下げてきました。 それまで多くの消費者金融が採用してきた29.2％という金利は出資法に基づいた数字であり、当事者間の合意があり、かつ特定の条件下であれば認められる数字なのですが、この"特定の条件下"　...
それまで多くの消費者金融が採用してきた29.2％という金利は出資法に基づいた数字であり、当事者間の合意があり、かつ特定の条件下であれば認められる数字なのですが、この"特定の条件下"　という部分に曖昧な要素があるため、多くの利用者から過払い金の返還請求が起きています。

一方で消費者金融側でも一部上場企業としての責任などを考慮して、利息制限法の範囲で金利を設定しないとまずいという風潮になってきた事が今回の金利切り下げの背景になっています。

利息の過払い返還請求の時効は10年です。

ですから最初に借りた日から10年以内であれば、返済が終わっていても返還訴訟を起こす事ができます。

ただ、訴訟を起こす事になる以上、素人では無理があるのでやはり専門家に依頼する必要があります。
弁護士・司法書士などに依頼するのがよいでしょう。

過払い金利の総額が30万円以上あれば、司法書士に依頼しても返還された金利が手元に残るはずです。 ]]> 過払い金利 2007-07-10T11:05:48+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=570001 個人での民事再生手続き(小規模個人再生)を分かりやすく言うと裁判所に対して負債額や債権者リスト、借金の返済計画などを提出し、その内容が認められればその計画に従って返済すればよい　という事です。 当然ですが債権者はその計画にそって返済を受ける事になります...
当然ですが債権者はその計画にそって返済を受ける事になります。

ただし、その返済計画は法律に基づいた規定がありますのでその規定に沿った内容でなければなりません。

○返済間隔は最低でも３ヶ月に１回以上である必要があります。
○返済期間は３年以内、但し裁判官が特別の事情があると認めた場合は５年以内。
○返済額は基準債権の1/5以上または100万円の多い方である必要があります。
　つまり、最低でも100万円の返済を行う計画である必要があります。
○債権者への支払いが破産宣告を受けた場合よりも下回るような個人再生計画は認められません。

当然ならが実行できない個人再生の計画では意味がありません。
裁判所、債権者、自分の誰もが納得できる計画を作成する必要があります。

また住宅ローンはこの再生計画の支払いには含めない事になっています。
住宅ローンを支払っている場合、その分は別途確保しておく必要があります。 ]]> 民事再生 2007-06-15T12:11:07+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=540186 配偶者が借金を残して死亡しました。 借金を返済しなければなりませんか？ この場合、プラスの資産とマイナスの資産を相殺した結果がプラスなら相続、マイナスなら相続放棄をする事で借金の支払い義務がなくなります。 遺産相続をする場合、プラスの資産のみを相... 借金を返済しなければなりませんか？


この場合、プラスの資産とマイナスの資産を相殺した結果がプラスなら相続、マイナスなら相続放棄をする事で借金の支払い義務がなくなります。

遺産相続をする場合、プラスの資産のみを相続する事はできませんから、例えば持ち家の名義がその亡くなった配偶者だっとすると、相続放棄すれば当然その家も自分では相続できません。

相続放棄は、故人に債務がある事を知った日から３ヶ月以内に家庭裁判所に届ければＯＫです。

もちろん家族が持っていた借金を法律の規定に関係なく返済するべきだと考えればそのまま相続することになります。 ]]> 資産の相続 2007-05-09T13:29:13+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=537989 インターネットにあまり馴染みがなかったり、ＩＴとは全く異なる分野の仕事をしている人にとって、ネットから収入を得るなんて想像もつかない事だと思います。 事実、２年前の私自身がそうでした。 複数のブログを運営し、顧客のネット販売を支援している立場であり...
事実、２年前の私自身がそうでした。

複数のブログを運営し、顧客のネット販売を支援している立場でありながら自分自身でネットから収益を得る事ができるとは現実問題として考えてはいませんでした。

しかし、私はそれを始めました。
始めない限り絶対に結果はでないからです。
そして、試行錯誤の末毎月ある程度の収入を得る事ができるようになっています。

人は、頭の中で想像できる事は必ず実現できるといいます。
実際、科学的な分析の結果でも　頭の中で考える内容によって、脳から発せられる波動の周波数が異なる事が分かっています。

つまり、あなたが現在おかれている状況はあなた自身が引き寄せたり生み出したりしているのです。
それが、たとえあなたの生まれた家庭の環境に原因があってもです。

子供は親を選んで生まれてくるといいます。
これは恐らく事実でしょう。

自分が望む結果を頭の中で鮮明に描く事を毎日繰り返す事で、徐々に脳に"慣れ" が生まれます。
それまで想像もつかなった考え方が、この"慣れ" によってごく当然の事になるのです。

そうなれば、あなたの思うとおりの収入を得られるようになります。

ネットビジネスに限らず、この日本で合法的にある程度の収入を継続して得る事など決して難しい事ではないのです。
]]> 副業・副収入 2007-05-07T16:03:14+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=530763 借金を整理する方法を考える事も借金自体を解決するためには必要ですが、一方でどのようにして収入を増やすかという事を考える事も重要です。 仕事を複数持つという事は誰もが考えるでしょうが、副業を禁じている企業も多いですし 仮に副業が認められていたとしても本...
仕事を複数持つという事は誰もが考えるでしょうが、副業を禁じている企業も多いですし 仮に副業が認められていたとしても本業が終わった後夜働くのは体力的に非常に厳しく、過労で病気になってはそれこそ元も子も無くなってしまいます。

そんな時、インターネットを利用した稼ぐしくみ、いわゆるネットビジネスを考えてはいかがでしょうか？ ]]> 副業・副収入 2007-04-27T18:22:12+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=523415 特定調停法に基づいて調停を行う方法の他に、個人版民事再生という方法もあります。 これは、正確には小規模個人再生という名称で、住宅ローンなどを除く負債額が5,000万円以下の個人に適用されます。 申し立てるには、継続的に一定の水準の収入がある事が必要です。 ...
これは、正確には小規模個人再生という名称で、住宅ローンなどを除く負債額が5,000万円以下の個人に適用されます。
申し立てるには、継続的に一定の水準の収入がある事が必要です。

具体的には、裁判所に返済計画を提出し強制執行や仮差し押さえなどの禁止措置を受けます。

返済計画には、
・返済方法
・返済期間
・返済金額
などを詳細に記述することになります。

返済方法は３ヶ月に１回以上、返済期間は通常は３年以内、特別の事情があると認められる時は５年以内と定められています。

また、この方法は生産価値の保障という考え方があり、返済する総額は、破産手続きをして資産を売却した時に得られる総額よりも多くなければならないというものです。

裁判所が計画を認めた場合でも、その計画通りに返済できない事態となった場合は自己破産など他の手段による解決となります。 ]]> 民事再生 2007-04-18T13:48:25+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=523413 借金を解決する方法としての自己破産は、いわば"逃げ"の方法です。 借り入れた時に約束した条件で返済できないにしろ、やはり借金は返済する事で解決したいと考えるのが多くの方の心情です。 それを実現するために、特定調停法と民事再生法が用意されています。 ...
借り入れた時に約束した条件で返済できないにしろ、やはり借金は返済する事で解決したいと考えるのが多くの方の心情です。

それを実現するために、特定調停法と民事再生法が用意されています。

特定調停法は、裁判ではなく調停によって金銭貸借の調整・低減を図るというもので、調停委員に中に入ってもらい債権者側と話し合うなどの方法によって行われます。

この特定調停によって、裁判所の判断によりますが自宅売却などの民事執行手続きを無条件で停止する事ができます。
調停がまとまれば調停調書が作成され、判決と同様の効力を持つ事になります。

ただ、調停によって返済条件を改めて設定したとしても、その決定に基づいた返済ができなければ強制執行などの手続きが発生する事になります。

民事調停の手続きは、借り入れの支払いが不能に陥りそうな段階で申し立てる事が可能です。
原則として債権者を管轄する簡易裁判所に申し立てを行います。 ]]> 特定調停 2007-04-18T13:45:36+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人 http://green.w-stylish.com/?eid=510194 裁判はどこの裁判所でもできるわけではありません。 一般の民事事件や刑事事件では、相手の居住地を管轄する裁判所に訴状を提出しなければなりません。 これは、距離や時間的な負担が発生する場合は原告がそれを負担し、被告側に不利にならないようにとの配慮からで...
一般の民事事件や刑事事件では、相手の居住地を管轄する裁判所に訴状を提出しなければなりません。

これは、距離や時間的な負担が発生する場合は原告がそれを負担し、被告側に不利にならないようにとの配慮からです。


自己破産も同様、自分の居住地を管轄する地方裁判所に申し立てしなければなりません。
居住地とは実際に住んでいる所という意味ですので、必ずしも住民登録している住所である必要はありません。

このような場所を法律では居所と読んでいます。 ]]> 自己破産 2007-04-02T15:54:28+09:00 国定宇宙人 国定宇宙人